沉下身子,深耕普惠金融“新藍海”
2020-08-27 21:08:00  作者:趙波  
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沉下身子,深耕普惠金融“新藍海”

□ 趙波

深入貫徹黨的十九大會議精神、全面落實鄉村振興戰略的進程中,泰州農商行又該如何發揮好地方金融主力軍的作用?泰州農商行的選擇是:主動作為,服務下沉,深耕普惠金融“新藍海”, 更好地滿足鄉村振興和實體發展的多樣化、多層次的金融需求,推動地方城鄉融合發展。

一、全面制定普惠金融戰略方案,實現“支農、支小、做小、做優”工作全面復興

扭轉思路,建立普惠金融長效機制。普惠金融長效機制的建立,是幫助地方打造金融基礎設施、提高惠民助企服務覆蓋率的重要途徑,有利于不斷提升服務的精準性和有效性。

泰州農商行適時制定了《泰州農商行轉型普惠金融戰略方案》,明確提出建立完善金融服務鄉村振興的市場體系、組織體系、產品體系,在“陽光信貸”為依托的普惠金融品牌建設、融合創新、機制配套、科技支撐等方面持續發力,把“陽光信貸”真正打造成簡便快捷、優質高效、公開透明、可持續發展的普惠金融服務平臺。加強金融基礎設施建設,營造良好的農村金融生態環境,進一步提升農村金融服務的覆蓋面和滿意度,把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環節,更好滿足鄉村振興和實體發展的多樣化、多層次的金融需求,推動城鄉融合發展。

統一思想,力爭普惠金融全覆蓋。全行統一思想,以普惠金融方案為理論指導,在實際操作過程中進行“三找”,即找方法、找亮點、找創新,全員參與、全面覆蓋、全市推廣,對所轄海陵區、高新區和高港區內的農戶、個體工商戶、小微企業主以及機關事業單位人員等按時間節點進行數據建檔、分批走訪、獨立評議、集中授信、入戶送信、四信評比工作,利用三年時間分階段做好普惠金融的全面覆蓋,并配套建立普惠金融數據庫,將普惠金融工作做實、做穩、做長久,實現農商行“支農、支小、做小、做優”工作的全面復興。

明確方向,沉下身子搞服務。近幾年,很多農商行貪大求全,走集約化的路線,失去了農村這塊寶貴的“藍海”市場。事實上,普惠金融才是農商行發展的必由之路。泰州農商行的思路非常清晰:大行的服務下沉,農商行更要沉下身子搞服務。泰州農商行十多年前就在耕耘農村市場,在這一領域的優勢很大。現在,需要做的就是把普惠金融作為立足點,建立完善的長效機制,真正將這片“藍海”開發出來。

二、找準與地方經濟高度融合的契約點,壓實責任,實現與農村發展的共生共榮

普惠金融不缺市場,真正的難度在于能否正確認識到這一轉型的必要性,以及將之當作一項長久的事業持續不斷地推進下去。從做“陽光信貸”業務開始算起,泰州農商行在農村領域的普惠金融已經有了十多年的積累。而現在,泰州農商行想要做到的是真正實現在農村領域金融服務的全覆蓋,找到泰州農商行與地方經濟高度融合的契約點,實現與農村發展的共生共榮。

尋求地方政府認可與支持。轉型普惠金融的戰略起步伊始,泰州農商行就先后與業務范圍內的各個區、鄉鎮政府簽署戰略擴大協議,發揮行政的動力加快普惠金融的工作推進;并積極推行普惠金融干部在當地的掛職,切實做到“你中有我、我中有你”,積極擴寬信息渠道,了解政府近期的政策走向與支持方向,服務當地政府的重點項目與重點企業。

捋清架構,壓實每個人的責任。在得到地方政府認可與支持的同時,泰州農商行捋清架構,壓實了每一個工作人員的責任。按照要求,泰州農商行對各片區實行“網格化管理”,客戶經理需要做到了解腳下的每一寸土地,了解村組的每一位百姓,讓客戶、企業有任何金融需求都知道“誰是他的專屬客戶經理”。

積極抓好相應的硬件保障。泰州農商行進一步完善鄉鎮一級中心支行的服務職能,把能提供的服務安排到每一個網點;同時在每一個行政村都設置“鳳城驛站”,把農商行開到農民的家門口,用金融機具來滿足村民的基礎現金需求,把金融服務送到“最后一百米”。

找準普惠金融工作的核心。“送授信上門”是普惠金融的核心,也是踐行普惠金融的難度所在。“上門”做得好不好是判斷普惠金融網絡覆蓋程度的重要方式,而給家家戶戶授信也是風險控制的難點所在。對此,泰州農商行提出了“整村授信”的方式,來滿足“網格化治理”與“上門授信”的融合。而其中,一項重要的手段則是聘請義務行風監督員。泰州農商行聘請的這些監督員,首先是義務工作,避免了人力成本的增加;其次,這些監督員的綜合素質普遍較高,對于金融服務有一定了解,知道合規的銀行業務能夠給農民帶來哪些幫助。與此同時,由于長期與村民住在一起,監督員們對于村里哪家哪戶有資金需求、誰的信用比較高等情況也較為了解,可以協助客戶經理了解到最真實的信息,也因此成為聯系農商行與農戶的最好紐帶。走訪、建檔、評議、授信……泰州農商行的客戶經理不斷重復著這一流程,努力實現“農民貸款不再難、小微企業不再煩”,讓“老百姓家家都有備用金”。

三、探索推進城市“普惠”業務,力爭實現農村、城郊接合部、城區齊頭并進

勇于創新,推進城市普惠業務。近幾年來,江蘇各家頭部農商行不斷強調自身零售業務占比的增長,以及這一改變同時帶來的負債結構優化及盈利能力提升。作為一家城區農商行,泰州農商行同樣希望在城市領域內的普惠金融能夠得到長足的發展。但擺在面前的問題是,與農村普惠金融不同,目前全國范圍內都找不到城市普惠金融的成功經驗。

積極探索,完善架構優化渠道。沒有模板,就摸著石頭過河。對于城區內的普惠業務開展,泰州農商行同樣從改革組織架構、優化渠道建設等角度出發。業務拓展上,泰州農商行選擇了集中—分布式營銷。一方面,類比在農村的做法,客戶經理同樣在分組之后被劃分了服務片區,每個人對自己片區內的業務負責;另一方面,客戶經理的管理被統一上收,由總行負責,貸款的審批與發放也實行集中管理,確保授信的效率與質量。渠道建設上,泰州農商行則按照網格渠道、條線渠道、行業渠道、區域渠道、公信渠道、社會渠道、長尾渠道、鏈條渠道等八個方向,進行客戶信息的匯集與重點客戶的篩選。

深化服務,客戶需求一站式解決。在對接客戶之后,更加重要的則是銀行所能提供的服務。要想真正吸引到這些城市客戶,做大零售業務的盤子,就必須集中領導力,設置專門的業務條線。有了專門的零售條線,無論是開發針對不同人群特征的創新信貸產品,還是提高對于零售客戶的服務能力,都能變得更加有效率。而體現在物理上的,則是泰州農商行在城區內即將投入運營的零售服務中心。在這一零售總部里,泰州農商行的各項零售業務被統一安排,市民的各類金融需求可以得到一站式的解決。

(作者為泰州農商行黨委書記、董事長)

標簽:商行;泰州;普惠金融
責編:滕方
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